住宅ローンを滞納するとどうなる?対処方法と防止の対策も解説!
マイホームの購入を考えているとき、住宅ローンを滞納するとどうなるのか、不安を感じることも多いでしょう。
滞納時に起きる問題や適切な対処方法を事前に確認しておくと、安心してマイホームを購入できます。
そこで今回は、住宅ローンを滞納するとどうなるのかにくわえ、適切な対処方法と防止対策も解説します。
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住宅ローンを滞納するとどうなるのか
住宅ローンの分割返済は、規定どおりに返済できているときにだけ可能な方法です。
滞納が一定期間にわたって続くと、分割返済が認められなくなり、金融機関から残債の一括請求が来ます。
保証会社を利用していれば、代理での返済が実施され、以後は保証会社が債権者となり、一括請求が引き続きおこなわれます。
一括請求に応じられないときは、競売か任意売却で自宅を処分せざるを得ません。
自宅の売却価格が残債を上回れば、住宅ローンの返済が終わります。
売却金で残債を清算できなければ、自宅を処分したあとも返済を続ける必要があります。
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住宅ローンを滞納したときの対処方法
住宅ローンを滞納したときは、任意整理や自己破産などの債務整理を考えるのがひとつの方法です。
自己破産を選ぶと、借金が免責されますが、自宅や車などは失ってしまいます。
自宅を手放したくないなら、債権者との交渉で返済条件を見直す任意整理などのほうがおすすめです。
自宅を手放して返済金を捻出するなら、任意売却をおこなうと良いでしょう。
任意売却には債権者の許可が必要ですが、競売より価格の相場が高く、残債を少しでも多く減らせます。
自宅は売却したいものの、住む場所を失いたくないなら、リースバックを考えてみましょう。
リースバックは、売却した自宅を賃貸物件として引き続き利用できるため、住む場所を失わずに済みます。
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住宅ローンの滞納を防止する対策
住宅ローンの滞納を防止する対策には、まず借り換えがあります。
より返済しやすい条件の住宅ローンに借り換えると、現状のままでも返済を続けやすくなります。
また、返済条件の変更や調整は、金融機関に相談可能です。
返済額を一時的に減らすなど、何らかの措置をとってもらえる可能性があるため、滞納する前に一度相談してみましょう。
病気などで働けなくなっているなら、保険適用の可否を調べたいところです。
借り入れ時点で加入した団体信用生命保険の条件によっては、規定の病気によって保険金が下り、返済に充てられます。
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まとめ
住宅ローンを滞納すると、残債の一括請求に切り替わり、債権者からの請求に応じられないなら、競売や任意売却で自宅を手放す形となります。
滞納への対処方法に関して、債務自体を見直すなら債務整理、自宅を処分して資金を工面するなら任意売却やリースバックが考えられます。
滞納の防止対策としては、より良い条件の住宅ローンへ借り換える、金融機関に返済条件について相談するなどが有効です。
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