住宅ローンのフラット50とは？フラット35との違いやメリットも解説
住宅の購入を検討している方のなかには、住宅ローン選びに悩んでいる方も多いのではないでしょうか？
住宅ローンのなかでも、注目されているフラット50とフラット35、しかし一体何が違うのか、自分に合ってるのかなどの疑問があると思います。
そこで本記事では、フラット50とはなにかについて、またフラット35との違いやメリット・デメリットも解説します。
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住宅ローンのフラット50とは
長期優良住宅の購入や建築を支援するため、住宅金融支援機構が民間金融機関と協力し提供している住宅ローンがフラット50です。
長期優良住宅とは、「長期優良住宅の普及の促進に関する法律」で定められた耐震性や省エネルギー性などの基準を満たした住宅です。
通常の住宅ローンでは最長でも35年までの返済期間ですが、もう一方はより長期の返済計画を立てられます。
また、全期間固定金利で借り入れできるため、金利の変動を気にせず、長期的な生活設計が可能です。
建設コストが比較的高額になる長期優良住宅の取得を、柔軟な返済プランでサポートしています。
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住宅ローンのフラット50とフラット35の違い
フラット50の申し込み時年齢は44歳未満となっており、これは借り入れ期間が36年以上50年以内かつ80歳までに完済できる条件があるためです。
これに対し、フラット35は70歳未満が申し込み条件で、年齢制限が比較的緩やかです。
対象住宅については、ともに住宅金融支援機構の技術基準を満たす必要があり、フラット50では、長期優良住宅が必須条件となります。
融資額に関して、両者とも上限は8,000万円で共通していますが、計算方法に違いがあります。
フラット35では建設・購入費と諸費用を含めた全額までの借り入れが可能ですが、建設費や購入費の6割までが上限となっているため注意しましょう。
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住宅ローンのフラット50を利用するメリット・デメリット
利用するメリットは、返済期間が長いため、月々の返済額を抑えられる点です。
たとえば、年収600万円の方が住宅価格と同額のローンを組む場合、年間返済の上限額は210万円で、毎月の返済額は175,000円となります。
ただし、単独では物件価格の60%までしか借り入れができないため、フラット35との併用が一般的です。
両者を併用すると、物件価格の100%まで借り入れが可能になります。
一方で、いくつかデメリットもあり、金利がフラット35と比べて0.3?0.8％高く、返済期間も長期になるため総支払額が増加します。
また、定年後も返済が続く可能性が高いため、計画的な繰上返済をおこなわなければなりません。
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まとめ
長期優良住宅の購入や建築を支援するため、住宅金融支援機構は民間金融機関と協力してフラット50を提供しており、特徴は返済期間の長さにあり最長50年です。
両者の違いには、申し込み時年齢・借り入れ期間、融資額などがあります。
返済期間が長く、月々の返済額を抑えられますが、金利がフラット35と比べて高く、総支払額が増加するデメリットもあります。
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